还不起房贷会有法律风险，以下举例说明：
1. 房产被拍卖风险：若借款人长期不还房贷且协商失败，银行会依据借款合同及法律，向法院起诉实现抵押权。比如小明生意失败12个月未还贷，银行催收无果后起诉，法院判决拍卖其抵押房产，所得用于还贷，小明最终失去房产。
2. 个人信用受损风险：房贷逾期会被银行记录并上传征信，影响个人信用。例如小李失业导致房贷逾期3个月，虽已补还，但征信报告有逾期记录，后续申请其他贷款时，多家银行因该记录拒绝，影响资金周转。
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关于还不起房贷能否申请延期还款，可依据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条分析：“合同成立后，情势发生当事人订立合同时无法预见、非商业风险的重大变化，继续履行对一方明显不公平的，受影响方有权协商；协商不成可请求法院或仲裁机构变更/解除合同。”若因突发重大疾病、失业等不可预见因素导致还款能力下降，继续还款显失公平，借款人有权依此条款协商延期。银行应在核实材料后协商，协商不成可通过法律途径变更合同，故还不起房贷时申请延期还款有法律依据。
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处理还不起房贷问题时，特殊情况或影响结果：
1. 银行政策调整：不同银行逾期处理政策不同，部分银行在特定时期有帮扶政策，如疫情期间部分银行推出最长6个月延期还款政策，不影响信用。借款人了解并申请，可缓解压力，避免违约。
2. 借款人突发重大疾病：若借款人因重大疾病完全丧失劳动能力且无收入，可依法律和人道主义原则，与银行协商宽松还款方案，如暂停还款或由继承人承担，银行核实后通常会调整计划。
3. 抵押物价值大幅下降：若房产因市场波动价值低于未还贷款本息，银行可能要求补足差额，否则加速到期，增加还款压力。
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还不起房贷时，首先应与银行协商延期还款，分情况说明：
1. 短期资金困难，如突发疾病、短期失业，可申请1-3个月宽限期，期间还利息或部分本金，缓解压力。
2. 长期还款能力下降，如收入大幅减少或家庭变故，可申请调整还款计划，如延长贷款期限降低月供，但会增加总利息。
3. 无还款能力且协商无果，银行可能启动法律程序拍卖房产，借款人将失去房产，信用记录严重受损。

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